美国的汽车保险要点?
Q : 除了前几期提到如何购买车子的信息外，是否也可以说明美国的汽车保险要点? 8 T! W- ^& x( k, f8 A, s
- V4 U6 a% s0 y6 M" z/ A+ dA : 开车在美国等于是全民运动，大概除了因年龄限制及因故被吊销驾驶执照者别无选择只能搭乘大众交通工具外，几乎人人都开车。然而，也因为有大量的开车人口，美国对汽车保险的规定是很严格的。依规定在美国无保险不可驾车，大多数州，要先买保险，才发驾驶执照。- j0 U9 @! j" T
# y8 V: F0 H' q# v6 u没有保险开车，一旦被警员拦下，可能面临高达上千元的罚款，比一年的保险费还贵几倍，消费者若贪便宜而不投保汽车保险，可能得不偿失。如果出车祸，那更是赔一辈子都赔不完。到美国后，买车的顺序是：办社会安全号码、考驾照、买车、买保险、办行照。买车后要立刻买保险，保险公司会给你临时保单，保险当天生效，保单用来办行照。车行会给你临时行照，正式行照一至三个月后车管局会寄给你。美国保险可依需求选择保险范围，但Liability这一项是法令规定一定要保的。 o' A6 n" A2 B% d3 K
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美国保险可粗分为以下种类：; m+ [4 w1 B K" U3 S% L; ^
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·Liability，责任险：行车时若不小心造成他人的受伤或损失，该他人可向法院提起诉讼请求损害赔偿，这种赔偿金额甚大，断非个人能力所能负担，因此法律规定强制汽车驾驶人必须投保责任险。如果被保险人肇事，保险公司只理赔受害的对方。例子你只保一万五千元，而车祸超过此数，你就要自己赔。
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·Comprehensive，全险：保险内容包括由火灾、失窃及配件失窃、爆炸、地震等非车祸碰撞所引起的损失。这项可以自由选择，加保的话保费当然较高些。
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·Collision，碰撞险：不论是个人过失或不明肇事者导致自己车辆受损(比如自己开去撞墙或被人刮花)保险公司皆理赔。若投保人同时保有碰撞险，则保险公司尚须负担投保人的修车、住院和车上受伤乘客的医疗费用。Collision的价格最贵，约是其余各项总合。详细保险内容请洽保险经纪人。
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保费的高低除了与以上不同保险种类的选择有关系外，还会根据以下个人的条件而造成差异：5 ~. a+ L* O7 N6 e( j6 `0 `* O+ P
0 j6 g/ V0 \$ T1 年龄：年满廿五且持有正式驾照而非学习驾照的保险者可享较低保费。" N. d" T" }. E
1 ^7 s, B" z1 ?6 E( U0 I' M) S$ N2. 居住地区的治安状况对保费有直接的影响。
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: v6 U y( {6 H6 {% K, f8 u) _3. 持有驾照时间之长短。4 S' o( j9 Q$ \- Z: t
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4. 个人驾驶纪录，有无交通违规事件等（美国才算，台湾或中国开了十年没出车祸也不算）。' Y0 R; T4 t" c& C# a
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5. 汽车本身价值多少。$ v5 U( m; j2 O; D" U8 ~4 ~
8 G N4 |" e$ C4 W1 U* B# c0 `& r6. 所居住地区交通事故发生率之高低。/ j2 h1 a; h7 e$ L. V0 o& a
$ o5 d5 e0 H+ Z2 ]6 z! n9 e7. 汽车造型（跑车最贵）、年份、每天开车里程、汽车安全装备（防锁死煞车系统、安全气袋、防盗系统等）而定。要注意，如果保险经纪不提或遗漏，自己要主动提出有利条件，以降低保费。9 J6 f, u& J" P8 u1 f4 e9 K
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8. Limitsand Deductibles，限额赔偿及自付额的额度：Limits(限额赔偿)是指保险公司赔偿每人或每件事故的指定最高额度。这个额度是个人的选择，所以限额赔偿越高则保险费用也会跟着提高，当然，保障也越多。Deductibles(自付额)是指发生车祸事故时需要自己掏腰包付出的额度，责任险通常没有自负额，但碰撞险就有其规定，例如出了车祸，修车要两千元，自付额如果是六百元，那么保险公司只赔你一千四百元，六百元你要自己付。所以原则是自付额愈低，保费愈高。
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5 e2 M( G6 Z4 |$ f. `8 V每家保险公司计算的公式不同，而且每家都提供免费估价，在决定之前最好先多询问多比较。除了保费外，保险公司的理赔处理及态度也是考量的重点之一，这一点要向有经验的学长学姐或在地人询问。如因刚到美国，语言不熟悉，不知如何询问；或不谙法规不知从何问起，建议向较有规模或声誉卓着的保险公司投保，虽然较贵一点，但较安心。在此提供两家普及全美的保险公司供大家参考，同学们可先上网查询一些基本资料多增加对美国汽车保险的认识：. V: E3 N# S9 O* @
9 {3 [3 o, ~3 SState Farm Insurance0 V* e; k( d( u+ V( _ D
http://www.statefarm.com/quote/arq.htm L5 w% Z& d" m0 \ M
2 m4 |* K( z1 v# P& X4 v4 R7 aAllstate Insurance Company5 ~! ~# X% {3 V( u# O( W
http://insurance.allstate.com/# _2 \+ E# w5 g( @$ \& L* {
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